중·저신용자 대상 신용대출 비중은 해당 은행의 전체 가계 신용대출 중 신용등급 4등급 이하(신용평점 하위 50%) 중·저신용자 차주에 대한 신용대출이 차지하는 비중을 따지게 된다. 금융위는 이 같은 중·저신용자 차주가 2200만 명에 달하는 것으로 추산 중이다.
은행별로 살펴보면, 카카오뱅크는 지난해 말 10.2% 불과했던 중·저신용자 비중을 2023년 30%로 확대한다. 케이뱅크는 증자가 완료되는 내년부터 중·저신용자 대출 비중을 확대해 2023년까지 32%로 늘릴 계획이다. 금융당국으로부터 본인가 심사를 받는 토스뱅크는 영업 첫해부터 중·저신용자 대출 비중을 30% 이상으로 설정하고 40%를 상회하는 수준까지 지속 확대하기로 했다.
그간 인터넷은행은 중·저신용층에 대한 대출 공급을 확대하겠다는 당초 설립 취지와 달리 고신용층 위주의 보수적인 대출 영업을 한다는 지적을 받아왔다. 지난해 인터넷전문은행은 1조 4000억 원 규모의 중금리 대출을 제공했다. 이 중 91.5%가 보증부 정책상품인 '사잇돌 대출'이었다. '사잇돌 대출' 공급액 중 66.4%는 고신용층(신용등급 1~3등급)에 집중됐다. 전체 신용대출 중 중·저신용층 비중을 살펴봐도 인터넷은행(12.1%) 실적은 일반 시중은행(24.2%)에 절반에 그쳤다.
금융위와 인터넷은행은 중·저신용자 상환능력 평가 역량을 강화하기 위해 신용평가시스템(CSS) 고도화를 병행 추진하기로 했다. 인터넷은행이 자산 건전성을 유지하면서 중·저신용자 대출을 확대하기 위해서는 CSS 고도화를 통해 상환 능력 평가 역량을 강화하는 것이 필수적이다. 카카오뱅크와 케이뱅크는 올해 중 기존 CSS에 금융이력부족자 등의 특화 모형을 추가·적용하는 계획 등을 세운 상태다.
금융위는 인터넷은행의 대출 계획 이행에 대한 관리·감독을 강화한다. 인터넷은행 계획을 사전에 공개하고 은행별 이행현황을 분기별로 비교 공시할 예정이다. 은행별 이행 현황을 점검하고, 계획 미이행 시 해당 인터넷은행과 최대주주가 신사업 진출을 위해 신청하는 인허가 심사 시 질적 판단 요소로 삼기로 했다.
김연준 금융위 은행과장은 “인터넷전문은행은 인가의 전제로서 중·저신용자 시장에 집중적으로 신용 공급한다는 사업 계획을 기초로 했다”며 “혁신적인 기술과 빅데이터 등을 활용했을 때 정확하게 상환능력을 평가해 적정 금리로 제공할 수 있다는 것이 여러 사례들에서 나타나고 있다”고 말했다.
허일권 기자 onebook@ilyo.co.kr
